İlkin ödəniş olmadan necə ev almaq olar? Pul olmadan necə ev almaq olar.
İlkin ödəniş üçün nağd pul tapmaq, ev sahibi olmaq istəyən hər kəs üçün böyük bir maneə ola bilər.
Çoxu Maliyyə mütəxəssisləri 20% ilkin ödəniş etməyi məsləhət görürlər qarşısını almaq üçün hər ay daha çox ödəyin üçün özəl ipoteka sığortası . Bu qədər qənaət etməyin qeyri -mümkün olduğunu düşünürsənsə, tək deyilsən. Məlumatlara görə Realtor.com tipik minillik ev alıcısı, 2019 -cu ilin dekabr ayına olan vəziyyətə görə ev alqı -satqı qiymətinin orta hesabla 8.8% -ni tərk etdi.
Xoşbəxtlikdən, a -ya alternativlər var şərti ipoteka nə edə ilkin ödəniş etmədən ev almağa kömək edin . Amerika Birləşmiş Ştatları hökuməti, maliyyə vəziyyəti olan ev alıcıları üçün ev krediti təklif edir, lakin təbii ki, bəzi güzəştlər var.
Bu kreditlər kimi əlverişli şərtlər ola bilər aşağı faiz dərəcələri , adətən var yüksək ixtisas standartı . Bu kreditlərdən birini almaq da sizi tamamilə azad etmir, çünki hələ də pulu ödəmək üçün nağd pula ehtiyacınız var bağlanma xərcləri və evə girəndə aylıq ipoteka ödənişləri.
Aşağıdadır Hökumət tərəfindən dəstəklənən ən çox yayılmış üç kredit ev alıcıları üçün, ölkə daxilində müxtəlif kreditorlar tərəfindən təklif olunur. Qeyd edək ki, bir çox əyalət, xüsusən də ilk dəfə ev alanlar üçün öz ev kredit yardım proqramlarını təklif edir.
Veteran İşləri (VA) Krediti
Aktiv və keçmiş hərbçilərin Veteranlar İşləri (VA) krediti a -nın alınmasını maliyyələşdirmək 2019 -cu ildə 484,350 dollara qədər ev , tez -tez adi ipotekadan daha aşağı faizlə. Bu kredit üçün ilkin ödəniş və ya ipoteka sığortası tələb olunmur, lakin minimum əmlak tələbləri standartına cavab vermək də daxil olmaqla ciddi qaydalarla gəlir.
Alıcı, borcun ödənilməməsi halında borc verəni qoruyan bir maliyyə haqqı da ödəməlidir. Rüsumun dəqiq məbləği alıcının hərbi xidmətindən, ilkin ödəniş məbləğindən və keçmişdə VA krediti olub -olmamasından asılıdır və ümumi kreditin faizi ilə ifadə olunur ( ümumiyyətlə 3% -dən azdır ), NerdWallet izah edir . Rüsum əvvəlcədən ödənilə bilər və ya ümumi kredit məbləğinə əlavə edilə bilər.
Bağlama xərcləri ümumiyyətlə VA krediti ilə məhdudlaşır, baxmayaraq ki, alıcı əksər hallarda onları ödəməkdən məsuldur.
ABŞ Kənd Təsərrüfatı Nazirliyindən (USDA) Kredit
Kredit Amerika Birləşmiş Ştatları Kənd Təsərrüfatı Nazirliyi (USDA), kənd yerlərində yaşayanlara sıfır başlanğıc pulu ilə ev almağa kömək edir. Haqqına layiq olmaq üçün Tək Ailəli Ev Zəmanətli Kredit Proqramı , müəyyənlərə uyğun olmalıdır gəlir tələbləri kimi təsvir edilmişdir gəlir dövlətə görə dəyişən aşağı və orta. USDA, kənd tərifi ilə olduqca liberaldır və hətta bəzi şəhərətrafı əraziləri də nəzərə alır (istifadə edərək xüsusi ünvanları yoxlaya bilərsiniz. USDA veb saytında bu xəritə ).
USDA krediti almaq üçün minimum kredit balı yoxdur, baxmayaraq ki, bir bal 640 üstün və borcun gəlir nisbətinin 41% -dən az olması, ümumiyyətlə avtomatik sığortalanmaya uyğun gəlir, USDAloans.com saytına görə .
Sıfır ilkin ödəniş öhdəliyinə baxmayaraq, alıcının a ilkin maliyyələşdirmə haqqı 1% -ə bərabərdir Ümumi borc məbləğinin ödənilməməsi halında qorunmaq üçün, üstəlik hər il kredit məbləğinin faizi olaraq hesablanan, lakin aylıq ödənişləri əlavə edərək ipoteka kreditoruna ödənilən 0.35% -lik USDA xüsusi haqqı.
Federal Mənzil İdarəsi (FHA) Krediti
Federal Mənzil İdarəsi (FHA) krediti, alıcılara əsas yaşayış yeri üçün alış qiymətinin yalnız 3,5% -ni ödəməyə imkan verir, lakin kredit balını tələb edir. 580 üstün -dən aşağı olan borc-gəlir nisbəti 43% . 500 ilə 579 arasında bir kredit hesabınız varsa, 10%buraxmalısınız.
FHA kreditləri, ilkin ödəniş və aylıq ödənişlər kimi özəl ipoteka sığortası tələb edir və ümumiyyətlə adi bir ipotekadan daha yüksək faiz dərəcəsi daşıyacaq. Alıcı da xərclərin bağlanmasına görə məsuliyyət daşıyır.
The maksimum FHA krediti məkana görə dəyişir, ancaq tək bir ailə evi üçün dəyişir aşağı qiymətli bir ərazidə 315.515 dollardan 2019-cu ildə yüksək qiymətli bir ərazidə 726.525 dollara qədər.
İlkin ödəniş yardımını necə əldə edə bilərsiniz?
Ölkə daxilində ixtisaslı borcalanlara əsas yaşayış yeri almaq üçün lazım olan ilkin ödənişini almağa kömək edəcək proqramlar mövcuddur.
Çoxlu ilkin ödəniş yardım proqramları Mülkiyyətdə qalsanız vəsaiti qrant olaraq, satarsanız borc kimi qəbul edərlər, Kahn izah edir. Alıcıları müəyyən bölgələrə köçməyə təşviq etmək üçün də konfiqurasiya edilə bilər.
İlkin ödəniş yardım proqramlarının nümunələri:
- Denverdə proqram Metro İpoteka Yardımı kreditin 4 faizinə qədər qrant təklif edir. Borc alanların gəliri limitləri keçməməlidir və 0,5 faiz ilkin ödəniş tələb oluna bilər.
- San Diegoda, orta gəlirinin yüzdə 80-dən çox olmayan ilk alıcılar, a 10.000 ABŞ dollarına qədər qrant . Əməliyyatlar əmlakın növü və alış qiyməti də daxil olmaqla digər məhdudiyyətlərə tabedir.
- Miçiqanda, əyalətdə ilk dəfə ev alanlar və ən az 640 kredit balı olan müəyyən bölgələrdə təkrar ev alanlar, kredit dan sıfır faiz ilkin yardım 7500 dollara qədər. Ev satıldıqda və ya yenidən maliyyələşdirildikdə, kredit tam ödənilməlidir. Borcalan 1 faiz ilkin ödəniş etməlidir.
- Clevelandda ixtisaslı alıcılar a 17 faizə qədər təxirə salınmış kredit əməliyyatın ümumi dəyərinin (alış qiyməti üstəgəl yekun xərclərinin 5 faizi). Borcalan, əməliyyatın ümumi dəyərinin ən azı 3 faizini ödəməlidir. Təxirə salınmış kredit balansının 50 faizi 10 il yaşadıqdan sonra bağışlanacaq və qalıq satışa və ya köçürülməyə qədər ödənilməsinə ehtiyac yoxdur. Bəzi mülklər üçün, kredit beş il yaşadıqdan sonra qrant olur.
- Kaliforniyada ilkin ödəniş yardım proqramı GSFA Platinum aşağı və orta gəlirli borclulara, əsas yaşayış yeri almaq və ya yenidən maliyyələşdirmək üçün ev dəyərinin 5 % -ə qədəri geri qaytarılmayan hədiyyə təqdim edir. Minimum tələb olunan FICO balı 640, maksimum borc-gəlir nisbəti isə yüzdə 50-dir. Kahn deyir ki, bəzi borcalanlar bu krediti 0,5 faiz aşağı salmalı olacaqlar.
Bağlamaq üçün nağd pula ehtiyacınız varmı?
İpotekanı bağlamaq üçün nağd pula ehtiyac yoxdur bir mif, ümumiyyətlə. Borclunun cibindən bir dollar da olmayan bir ev almasına icazə verən kreditlər normal deyil. Bağlama xərcləri alış qiymətinin 3 ilə 5 faizini təşkil edə bilər və bunlara daxildir:
- Mənşə haqqı
- Ərizə haqqı
- Vasitəçilik haqqı
- Endirim nöqtələri (və ya ipoteka balları)
- Üçüncü tərəf haqları (qiymətləndirmə, yoxlama, mülkiyyət hesabatı, mülkiyyət sığortası, kredit hesabatı, daşqın sertifikatı, araşdırma və digər ödənişlər daxil olmaqla)
- Öncədən ödənilmiş əşyalar (ev sahiblərinin sığortası, əmlak vergiləri, əvvəlcədən ödənilmiş faizlər daxil olmaqla)
- Abunə haqqı
- Sənəd hazırlama haqqı
Bəzi kreditorlar, ola bilsin ki, kreditin daha yüksək faizi qarşılığında bəzi haqları ödəməyi təklif etsinlər. Bəzi proqramlar, kredit balansına ödənişlərin əlavə olunmasına imkan verir, belə ki, bağlanma vaxtı çatmır (bundan sonra kreditin ömrü ərzində komissiya haqqı ödəyəcəksiniz).
Cib xərclərinizi azaltmağın yaradıcı yollarını tapa bilərsiniz. Məsələn, bir ailə üzvü ilkin ödəniş üçün sizə pul hədiyyə edə bilər və satıcıdan bağlanma xərcləri üçün güzəştlər (satıcı krediti) təklif etməsini istəyə bilər.
Sıfır aşağı ipoteka nə vaxt yaxşı bir fikirdir?
Sıfır ilkin ödənişli ipoteka, nağd pulu məhdud olan, lakin başqa bir şəkildə ev almaq üçün yaxşı bir ev alıcısı üçün əla seçimdir.
Paul deyir ki, gəlir və kredit layiqliyi, ev sahiblərinin hazırlıq vəziyyətinin ilkin ödənişdən daha yüksək göstəriciləridir. Silahlı qüvvələrin fəal xidmətdə olan bir üzvü çox sabit bir gəlirə, iş itkisi ehtimalı demək olar ki, zəmanətli bir maaşa malikdir. VA kreditləri bir çox digər aşağı ödənişli kredit növlərindən üstündür.
Ən azı ilk bir neçə il ərzində satmaq fikriniz yoxdursa, evin saxlanması üçün məsuliyyət daşımağa hazırsınızsa və sabit bir gəlir əldə edirsinizsə, sıfır ilkin ödənişli ipoteka illər əvvəl ev sahibliyinə səbəb ola bilər. ilkin ödəniş üçün qənaət etməli olsanız, edə biləcəyinizdən daha çox.
Sıfır ilkin ipoteka nə vaxt pis fikirdir?
Sıfır ipoteka, ilkin ödəniş edə biləcək və uzun müddətdə qənaət edə biləcək bir borcalan üçün yaxşı bir seçim ola bilməz. Kreditin ilkin xərcləri və faiz dərəcəsi ilkin ödənişlə tərs mütənasibdir. Bir evdə nə qədər çox gedə bilsəniz, şərtlər bir o qədər yaxşı olar və ümumilikdə daha az ödəyərsiniz.
Azalan bir bazarda sıfır əvvəlcədən ipoteka vermək yaxşı bir fikir deyil. İlkin ödəməni qaçırsanız və evinizin dəyəri aşağı düşərsə, su altında qalacaqsınız (evinizə bugünkü bazarda dəyərindən daha çox borcunuz olacaq).
Yaxın gələcəkdə satarsanız da itirəcəksiniz. Faydalılıq nöqtəsini nəzərə almalısınız (öz kapitalınızın həm alış dəyərinizi, həm də satış dəyərinizi üstələdiyi nöqtə). Bu, kreditə beş il asanlıqla sərf edə bilər. Daha əvvəl satarsanız, pul itirəcəksiniz.
Nəhayət, sıfır ipoteka, pulu müntəzəm olaraq kənara qoya bilməyən biri üçün yaxşı bir maliyyə hərəkəti deyil. Bir ev sahibi olmaq üçün bir az büdcə nizam -intizamına ehtiyacınız olacaq və ya evinizin təmirə ehtiyacı olduqda ciddi bir maliyyə fövqəladə vəziyyətlə üzləşə bilərsiniz. Kifayət qədər kapitalınız olmayana qədər (kredit bağlandıqdan sonra tez -tez 20 faiz kapitala ehtiyacınız var), faiz dərəcənizdən asılı olaraq doqquz ilə 12 il arasında olan bir ev kapital krediti ala bilməyəcəksiniz.
Doğru İlkin Ödənişli İpoteka Kreditorunu Necə Tapa bilərsiniz?
Faktiki olaraq bütün ipoteka kreditorları, aşağı faizli kreditlər də daxil olmaqla, borcalanların müxtəlif ehtiyaclarını ödəmək üçün çoxlu kredit məhsulları təklif edirlər. Ölkə daxilində kreditorlar VA, USDA və FHA kredit proqramları təklif edirlər.
Müraciət etməyə hazır olduğunuzda, böyük və kiçik kreditorlarla alış -veriş edin və birdən çox kredit təklifi alın. Faiz dərəcələri və xərclər kreditordan kreditora dəyişir və hətta kiçik fərqlər də kreditin ömrü boyu əhəmiyyətli dərəcədə əlavə edə bilər.
Büdcənizi yaxşı başa düşməklə başlayın. Ev sahibliyi xərcləri ümumiyyətlə kirayə xərclərindən daha yüksəkdir. Əmlak vergiləri, ev sahiblərinin sığortası və satın aldığınız evin bütün baxımı kimi yeni məsrəflərdən siz məsul olacaqsınız.
Bəzi alıcılar ev sahibləri dərnəyinin xərcləri üçün də büdcə ödəməli olacaqlar. Bir borc verən və ya broker sizə müəyyən bir ödəmə edə biləcəyinizi söyləsə də, bu, sizin üçün rahatdır. Maddi çətinliklərin ağrısı çox böyük ola bilər, amma heç kim hər ay çox pul qazanmağından şikayətçi deyil.
Məzmun
- Veteran İşləri (VA) Krediti
- ABŞ Kənd Təsərrüfatı Nazirliyindən (USDA) Kredit
- Federal Mənzil İdarəsi (FHA) Krediti
- İlkin ödəniş yardımını necə əldə edə bilərsiniz?
- Bağlamaq üçün nağd pula ehtiyacınız varmı?
- Sıfır aşağı ipoteka nə vaxt yaxşı bir fikirdir?
- Sıfır ilkin ipoteka nə vaxt pis fikirdir?
- Doğru İlkin Ödənişli İpoteka Kreditorunu Necə Tapa bilərsiniz?