Avtomobilin pulunu ödəyə bilmirsinizsə nə etməli? Bəlkə də həyatınızda mənfi bir dəyişiklik var. Bəlkə də şəxsi maliyyə vəziyyətiniz batdı. Səbəbi nə olursa olsun, avtomobil ödənişlərinizdən geri qalmaqdan və bəlkə də tamamilə ödəməkdən qorxursunuz.
Artıq ödəyə bilməyəcəyiniz bir aylıq avtomobil ödəməsi ilə yükləndiyinizi düşünürsünüzsə, vahimə etməyin. Bir neçə variantınız var.
Artıq ödəyə bilməyəcəyiniz bir aylıq avtomobil ödəməsi ilə yükləndiyinizi düşünürsünüzsə, vahimə etməyin. Avtomobilinizi itirməmək və kreditinizi pozmamaq üçün edə biləcəyiniz bəzi şeylər.
Sərmayə ilə: satmaq və ya yenidən maliyyələşdirmək
Maşında öz payınız varmı? Ödənişlərinizdə geriləmə riski ilə üzləşdiyiniz zaman təyin etməli olduğunuz ilk şey budur. Avtomobilinizin nə qədər dəyərli olduğunu öyrənin və bu dəyəri kreditə olan borcunuzla müqayisə edin. Avtomobilin dəyərindən az borcunuz varsa, öz kapitalınız var. Kreditə avtomobilin həqiqi dəyərindən daha çox borcunuz varsa, mənfi kapitalınız var. Avtomobil biznesində buna geriyə getmək deyilir.
Sərmayəniz varsa, avtomobilinizi birbaşa bir avtomobil satıcısına satın və ya CarMax artıq idarə edə bilməyəcəyiniz bir avtomobil krediti verməyin ən asan yoludur.
Borcunuzu ödəyəcəksiniz və budur. Avtomobilin gec və ya gec ödənilməsi səbəbindən kreditinizə zərər vurma təhlükəsi olmayacaq. Hətta cibinizdə daha çox idarə edilə bilən ödənişləri olan başqa bir avtomobil almaq üçün pulunuz ola bilər.
Maşını şəxsi alıcıya satmaq sizə daha çox pul qazandıracaq, ancaq əlinizdə titul olmadıqda şəxsi alıcıya satmaq çətin ola bilər. Buna görə bir satıcı və ya CarMax ilə danışıqlar aparmaq daha yaxşıdır.
Maşını saxlamaq lazımdırsa, kapital mövqeyində olmaq, cari kreditinizi yenidən maliyyələşdirməyə imkan verməlidir. Faiz faizləri son vaxtlar yüksəldi, buna görə də mövcud kreditinizdən daha aşağı yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi tapa bilməyəcəksiniz. Yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə kreditin müddətini uzatmaqla daha çox idarə olunan ödənişlər əldə edəcəksiniz. Əlbəttə ki, daha çox faiz ödəyəcəksiniz, amma məqsədiniz avtomobilinizi saxlamaqdır.
Mövcud borc verənlə yenidən maliyyələşə bilərsiniz, ancaq kredit ittifaqına və ya şəxsi bankınıza baxmaq daha məntiqli ola bilər. Bu qurumlar, sizə hazırkı borc verənin təklif edə biləcəyindən daha aşağı faiz dərəcələri təklif edə bilər.
Kirayə götürsəniz başqa bir seçim
Kimi peer-to-peer icarə mübadiləsi saytlarına baxın Swapalease və LeaseTrader . Şərt sadədir: kirayə götürmək məcburiyyətində qalan bir şəxs maşını saytda yayımlayır. Alıcı avtomobilinizin siyahıda olduğunu görürsə və şərtləri bəyənirsə, bank icazə verdiyi və alıcı uyğun olduğu müddətdə həmin alıcı kirayəni götürə bilər. Avtomobilinizi bu şəkildə boşalda bilsəniz, gələcək ödənişlərdən azad olacaqsınız.
Sərmayə yoxdur, bir neçə variant
Satın alırsınızsa və kapitalınız yoxdursa, bu daha çətindir. Avtomobilinizin dəyərini əldə etdikdən sonra, avtomobilinizin dəyərindən artıq borcunuz olduğunu bilsəniz, ödənişdən xilas olmaq üçün avtomobilinizi satmaq kifayət etməyəcək. Borcunuzla avtomobilin həqiqi pul dəyəri arasındakı fərqi ödəmək üçün əlinizdə nağd pula ehtiyacınız olacaq.
Avtomobilinizi yenidən maliyyələşdirmək hələ də bir seçim ola bilər Ancaq nə qədər geriyə düşdüyünüzdən asılı olaraq, yenidən maliyyələşdirilən kreditdən mənfi bir məbləği götürmək istəyən bir borc verən tapmaq çətin ola bilər. Bankınızla əlaqə qurmağın vaxtı gəldi.
Borc verənlə öndə olun
Borc verənlə ünsiyyət həyati əhəmiyyət kəsb edir və avtomobilinizi saxlamaqla onu yenidən ələ keçirmək arasında fərq yarada bilər.
İstehlakçı borcunu ödəyə bilmirsə, dərhal borc verənə zəng etməlidir deyir Wells Fargo'nun istehlak krediti ilə əlaqələr üzrə vitse -prezidenti Natali M. Brown. Müştəri xidməti qrupları, vəziyyətlərini anlamaq və kömək edə biləcək variantları tapmaq üçün müştərilərlə işləməyə hazırdır.
Bank, ödəniş etməyinizə mane olan şərtləri bilmək istəyəcək. Bir ailə üzvü öldüsə, işdə işdən çıxma, ciddi bir xəstəlik və ya həyatınızda maliyyə vəziyyətinizə təsir edən digər böyük bir hadisə varsa, borc verənə deyin.
Bəzi kreditorlar səbr etməyə və ya vəziyyətiniz yaxşılaşana qədər itirə və ya az ödəniş edə biləcəyiniz bir vaxta icazə verəcəklər. Hətta bəzi banklar, kredit şərtlərini idarə etmək daha asan olan bir ödənişlə yenidən təşkil etməyə hazır ola bilərlər. Kreditorların avtomobilinizin sizə qaytarılmasını istəmədiyini və ümumiyyətlə başqa variantları tükəndikdə geri alacağını unutmayın.
Üç aylıq gec ödəmələrdən sonra və borc verənlə əlaqə saxlamasanız, çox güman ki, geri yük maşını avtomobilinizi axtarır.
Geri alınma halında
Oyansanız və avtomobiliniz yolunuzda deyilsə, hələ də hər şey itirilməmişdir.
Avtomobil geri alındıqdan sonra borc verən onu geri qaytarmağa icazə verə bilər. Buna bərpanın geri alınması və ya bərpası deyilir. Bu seçiminiz varsa, sürətlə hərəkət etməlisiniz. Avtomobilinizi geri qaytarmaq üçün pəncərə qısadır - ümumiyyətlə iki həftədən azdır.
Ancaq avtomobilinizi geri almaq ucuz olmayacaq. Borc verənlərin çoxu, borcunuzla birlikdə cari (və ya ona yaxın) bir məbləğ ödəməyinizi xahiş edəcək.
Ticarət edə bilməsəniz və ya mülkiyyətinizi bərpa edə bilməsəniz, kreditor nəticədə avtomobili satış üçün hərraca göndərəcək. Ancaq avtomobillə maliyyə əlaqəniz hərracda bitməyəcək. Satışa çıxarılan məbləğlə kreditin qalan hissəsi arasındakı fərqə, eləcə də bərpa xərclərinə görə siz məsuliyyət daşıyacaqsınız.
Beləliklə, hərracda 11.000 dollara satılan bir avtomobilə 15.000 dollar borcunuz varsa, kredit hesabınızda bir bərpa olacaq və 4.000 dollar borcunuz olacaq, üstəlik artıq idarə etmədiyiniz bir avtomobil üçün bərpa haqqı. Borc verənlər balansı ödəyə bilsələr də, buna inanmayın. Sizi məhkəməyə vermək hüququna malikdirlər və qalib gəlsələr, bank hesabınıza daxil olaraq və ya əmək haqqınızı qarantiya edərək pulu toplaya bilərlər. Hüquqi məlumat saytı Nolo seçimləriniz haqqında bir məqalə var sağalandan sonra borcunuz varsa .
Pis bir həll: maşını geri qaytarın
Avtomobiliniz evdən çıxarılıbsa, bu girov hesab olunur. Vasitəni borc verənlə birlikdə tərk etməyi planlaşdırırsınızsa, bu könüllü təslimiyyət sayılır.
Könüllü olaraq avtomobilinizi təslim etməyi seçsəniz, evakuatorun göndərilməsi və avtomobilinizin hərraca çıxana qədər saxlanılması üçün bankın çəkdiyi xərclərə qənaət etmiş olarsınız. Lakin kreditorlar geri götürmə və könüllü təslim olmağı əslində eyni görürlər: kredit müqaviləsinin sona çatmasına əməl etməmək. Kredit hesabatınızda fərqli görünsələr də, hər ikisi də kreditinizi məhv edəcək.
Çarə yoxdur: maşını gizlət
Bu işə yaramayacaq. Burada fikri sübut etmək üçün bir hekayə var:
Cənubi Kaliforniyada on ildən çoxdur maşın satmışam və bir müştəri ilk ayın ödənişini belə etməyən bir qadın idi. Borc verənin onunla əlaqə qurmaq cəhdlərinə də cavab vermədi.
Bank, avtomobilini geri alması üçün işarələnmiş əvvəlcədən təyin edilmiş ilk ödəniş hesab etdi. Yəqin ki, maşını evinizdən çıxarmağın sizi banka görünməyəcəyini düşündünüz və bu səbəbdən şəhəri atlamağa qərar verdiniz. Bir ay ərzində bir repo şirkəti Mitsubishi Monterosunu Atlanta supermarketinin dayanacağında gördü və geri aldı.
Bu necə oldu? Texnologiya. Repo yük maşınlarında nömrələri oxuyan və demək olar ki, yoldan keçən hər kəsi fotoşəkil çəkən kameralar var. Bu nömrələr, xilasetmə üçün işarələnmiş avtomobillərin siyahıları ilə çarpaz şəkildə əlaqələndirilir və aralıq yük maşınının sürücüsü kibrit alanda avtomobil hədəfə çevrilir.
Hekayənin əxlaqı: hətta ölkə daxilində maşın sürmək belə depo adamını keçməyinizə kömək etməyəcək.
Ən yaxşı məsləhət
Ödəniş edə bilməmək dilemması ilə mübarizə aparmağın ən yaxşı yolu, depozit yük maşını atmaq və ya kredit şərtlərinizi necə düzəltmək barədə bilmək deyil. Problemdən qaçmağın ən dəyərli yolu avtomobilinizi almadan əvvəl etdiyiniz hərəkətlərdir.
İstehlakçılara verəcəyimiz ilk məsləhət, bacardıqları təqdirdə vəziyyətdən tamamilə qaçmağa çalışmaqdır. Brown dedi. Kredit ödəmələrində çətinliyin təsirini minimuma endirmək üçün əvvəlcədən planlaşdırın. Məsələn, ən azı üç -altı aylıq xərcləri olan təcili yardım fonduna sahib olmaq yaxşı bir fikirdir.
İşdə bir neçə daha aktiv tədbir: Xəyallarınızdakı avtomobil olmadığını başa düşərək ehtiyaclarınıza uyğun avtomobil alın. Avtomobilə əvvəlcədən sahib olmaq üçün əlavə xərclər nəzərə alınmaqla. Büdcənizi maksimuma çatdırmaq əvəzinə qalın.
Bütün bunları etsəniz, amma hələ də avtomobilinizlə bağlı maliyyə probleminiz varsa, ümid edirik ki, bu ipuçları - və bir az da şans - günü xilas edəcək.
Məzmun