The kredit puanları ümumilikdə 300 və 850 və müəyyən bir aralığdakı borcalanlar ev kreditləri ala bilərlər. Ən yaxşı ipoteka faizlərini əldə etmək üçün mükəmməl 850 kredit hesabına ehtiyacınız olmasa da, ipoteka almaq üçün cavab verməli olduğunuz ümumi kredit hesab tələbləri var.
- Bir ev almaq üçün lazım olan minimum kredit reytinqi, kreditora və kredit növünə görə dəyişir.
- Ənənəvi kreditlər üçün ən az 620 kredit hesabına ehtiyacınız olacaq. Ancaq FHA, VA və ya USDA kreditləri ilə daha aşağı bir bala sahib ola bilərsiniz.
- Bir ipoteka üçün ən yaxşı faiz dərəcələrinə uyğun olmaq üçün ən az 760 kredit balını təyin edin.
Gələcək ev alıcıları, ən yaxşı ipoteka faiz dərəcələrinə uyğun olmaq üçün 760 və ya daha yüksək kredit puanları almalıdır.
Bununla birlikdə, minimum kredit reytinqi tələbləri aldığınız kredit növünə və onu kimin sığortaladığına görə dəyişir. Aşağıdakı siyahımızdan, adi və jumbo kreditləri dövlət tərəfindən sığortalanmamışdır və VA kreditləri kimi hökumət tərəfindən dəstəklənən kreditlərə nisbətən daha yüksək kredit balı tələblərinə malikdir.
Daha yüksək bir kredit hesabına sahib olmaq, kredit müddətində ödədiyiniz pul miqdarında böyük bir fərq yaradır. Borc alanlar ən yüksək bal toplaya bilərlər minlərlə dollar qənaət edin ipoteka müddəti ərzində faiz ödənişlərində.
Ev almaq üçün nə qədər kreditə ehtiyacım var?
Bunlar FICO təxminlərindən istifadə edərək müxtəlif ev kreditləri üçün minimum kredit balı tələbləridir.
1. Adi kredit
Minimum kredit hesabı tələb olunur: 620
Adi ev kreditləri, ABŞ Veteranlar İşləri Departamenti və ya ABŞ Kənd Təsərrüfatı Nazirliyi kimi bir dövlət qurumu tərəfindən sığortalanmır. Adi kreditlərə bu şirkətlərdən biri və ya özəl borc verən zəmanət verə bilər. Bu kreditlər daha əlverişlidir və minimum 620 kredit balı tələb edir. İlkin ödəniş məbləği dəyişir.
Adi kreditlər, Fannie Mae və Freddie Mac tərəfindən qurulan kredit qaydalarına uyğun olub-olmadıqlarına görə uyğun və uyğun olmayan kreditlərə bölünür. Uyğun kreditlər, bu təşkilatların müəyyən etdiyi standartlara uyğundur, məsələn, maksimum kredit məbləği, uyğun olmayan kreditlər. bu limitləri aşa bilər və sonrakı kredit tələblərini müzakirə etdiyimiz jumbo kreditləri hesab olunur.
2. Jumbo Krediti
Minimum kredit hesabı tələb olunur: 680
Nəhəng bir kredit, Federal Mənzil Maliyyələşdirmə Agentliyi tərəfindən müəyyən edilmiş maksimum kredit məbləği limitlərini aşır. Bu kreditlər Fannie Mae və ya Freddie Mac tərəfindən təmin edilməyə uyğun deyildir, yəni ödəməməyiniz halında kreditorlar daha böyük risk alır. Kredit məbləğinin daha böyük olması və bu kreditlərin riskli olması səbəbindən borcalanlar ən az 680 -dən yüksək kredit skoru tələblərinə cavab verməlidirlər. Konvensiyaya uyğun kreditlər kimi ilkin ödənişlər də dəyişir.
3. FHA krediti
Minimum kredit hesabı tələb olunur: 500 (10% əvvəlcədən) və ya 580 (3,5% əvvəlcədən)
Bir FHA krediti Federal Mənzil İdarəsi tərəfindən sığortalanır və aşağı kredit skorları və ilkin ödəniş üçün az pul səbəbiylə daha yüksək risk hesab edilən borcalanlar üçün bir seçimdir. Kredit reytinqi tələbləri əmanət etməyi planlaşdırdığınız pulun miqdarına görə fərqlənir. Daha yüksək kredit balları olan borcalanlar daha aşağı ilkin ödəniş üçün uyğun ola bilərlər.
İşdə bölgü:
- Minimum 500 kredit hesabı, 10% ilkin ödəniş tələb edir
- Minimum 580 kredit balı, 3.5% ilkin ödəniş tələb edir
Nəzərə alın ki, 20%-dən az bir ilkin ödəniş etsəniz, borc verənlər, ehtimal ki, gecikmə halında xərcləri ödəmək üçün İlkin İpoteka Sığortası (PMI) satın almanızı xahiş edəcəklər. PMI, asılı olaraq kredit məbləğinizin 0,5% -dən 2% -nə qədər ola bilər Təcrübəli .
4. VA krediti
Minimum kredit hesabı tələb olunur: Rəsmi olaraq heç kim, bir çox borc verən 620 -ni seçsə də
VA (Veterans Affairs) krediti ABŞ Veteranlar İşləri Departamenti tərəfindən sığortalanır və hərbi cəmiyyətin uyğun üzvləri və həyat yoldaşları üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu kredit növü üçün ilkin ödəniş tələb olunmur. VA kredit hesabı tələbləri qoymasa da, əksər kreditorlar minimum 620 kredit balı tələb edəcəklər.
5. USDA krediti
Minimum kredit hesabı tələb olunur: Rəsmi olaraq heç kim, əksər borc verənlər 640 -ı seçirlər
USDA krediti ABŞ Kənd Təsərrüfatı Nazirliyi tərəfindən sığortalanmışdır və aşağı və orta gəlirli ev alıcıları üçün nəzərdə tutulmuşdur. VA krediti kimi USDA da ilkin ödəniş tələb etmir və minimum kredit balı tələbi qoymur. Bununla birlikdə, əksər kreditorlar borcalanlardan 640 və ya daha yüksək kredit balına sahib olmasını tələb edəcəklər.
Ev almaq üçün yaxşı kredit hesabı nədir?
İndiyə qədər yalnız ipoteka kreditorunun düşünəcəyi minimum kredit reytinqini müzakirə etdik. Bəs hansı kredit hesabı sizi ən yaxşı faiz dərəcələrinə uyğunlaşdıra bilər? FICO, kredit skorlarınızı beş aralığa bölür:
| FICO kredit balı aralığı |
| 580 -dən aşağı | Çox kasıb |
| 580 - 669 | Ədalətli |
| 670 - 739 | Yaxşı |
| 740-799 | Çox yaxşı |
| 800 və yuxarı | Fövqəladə |
Kredit hesabınızı Yaxşı aralığa (670-739) almağa çalışmaq, ipoteka almaq üçün əla bir başlanğıc olardı. Ancaq ən aşağı nisbətlərə sahib olmaq istəyirsinizsə, çox yaxşı aralığa (740 ilə 799 arasında) bal toplamağa çalışın.
Kredit hesabınızın, borc verənlərin anderraytinq prosesində nəzərə aldıqları yeganə faktor olmadığını qeyd etmək vacibdir. Yüksək bal olsa da, gəlir və ya iş tarixçəsinin olmaması və ya borc-gəlir nisbətinin yüksək olması kreditin gecikməsinə səbəb ola bilər.
Kredit Hesabları İpoteka Faiz Faizlərinə Necə Təsir Edir
Kredit hesabınız kreditinizin ümumi dəyərinə böyük təsir göstərə bilər. Hər gün, FICO məlumatları dərc edir kredit hesabınızın faiz dərəcənizə və ödəmənizə necə təsir edə biləcəyini göstərmək. Aşağıda 2021-ci ilin Yanvar ayında 200.000 dollarlıq 30 illik sabit faizli ipotekanın aylıq dəyərinin anlıq görüntüsü verilmişdir:
| Kredit balı | APR | Aylıq ödəniş |
| 760-850 | 2,302% | 770 dollar |
| 700-759 | 2.524% | 793 dollar |
| 680-699 | 2.701% | 811 dollar |
| 660-679 | 2.915% | 834 dollar |
| 640-659 | 3.345% | 881 dollar |
| 620-639 | 3.891% | 942 dollar |
Bu, 1,5% -dən çox faiz fərqi və 620-639 kredit skoru aralığından 760+ aralığına qədər aylıq ödənişdə 172 dollar fərqdir.
Bu fərqlər zamanla həqiqətən də əlavə oluna bilər. İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosuna (CFPB) görə , 4.00% faiz dərəcəsi olan 200.000 dollarlıq bir ev, 2.25% faizli ipotekadan 30 il ərzində ümumilikdə 61.670 $ daha baha başa gəlir.
Ev almadan əvvəl kredit hesabınızı necə artırmaq olar
Hesabınızı yaxşılaşdırmağın ilk addımı harada sıralandığınızı anlamaqdır. Kredit hesabatınızı 12 ayda bir dəfə üç əsas kredit bürosu (TransUnion, Equifax və Experian) ilə pulsuz olaraq yoxlaya bilərsiniz. AnnualCreditReport.com .
Hesabatlarınızdan hər hansı birində səhv tapsanız, bunları kredit bürosu ilə, həm də borc verən və ya kredit kartı şirkəti ilə mübahisə edə bilərsiniz. Kredit hesabınıza gəldikdə, bankınız və ya kredit kartı verəniniz hesabınızı pulsuz olaraq təmin edə bilər. Əks təqdirdə, Credit Karma və ya kimi pulsuz bir kredit hesabı izləmə vasitəsindən də istifadə edə bilərsiniz Kredit Susam .
Hesabınızın sevgiyə ehtiyacı olduğunu başa düşsəniz nə edə bilərsiniz? Bir fikir, kredit istifadə nisbətinizi azaltmaq üçün kredit kartı qalıqlarınızı ödəməkdir. Ayrıca, ipoteka üçün müraciət etmədən əvvəlki aylarda yeni kredit formalarına müraciət etməkdən çəkinin.
Və ən əsası, hesablarınızı hər ay vaxtında ödəyin. Ödəniş tarixiniz, kredit hesabınızda ən böyük faktordur. Vaxtında ödənişlərin ardıcıl tarixçəsini yaratmaq, hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün həmişə etibarlı bir yol olacaq.
Məzmun