Kredit kartı borcunu konsolidasiya etməyin ən yaxşı yolu, maddi vəziyyətlərindən və üstünlüklərindən asılı olaraq insandan insana dəyişir. Bəziləri üçün borcu konsolidasiya etməyin ən yaxşı yolu əvvəlcə kiçik qalıqları ödəmək və sonra ödənilənə qədər bu ödənişləri daha böyük hesablara əlavə etmək ola bilər. Digərləri qalıqları kredit kartına köçürməyi və ya konsolidasiya krediti almağı düşünə bilər.
Bununla birlikdə, qalıqları kredit kartına birləşdirmək və ya kredit istifadə etmək riskli ola bilər, çünki əlavə pul götürmək lazımdırsa, sıfır balans hesablarından birini istifadə etmək cazibədar ola bilər. Sonra borc artır və özünüzü tez bir zamanda maddi çətinliklə üzləşə bilərsiniz.
Bununla belə, baş verməzdən əvvəl borca düşməyin qarşısını ala bilərsiniz. Oraya çatmaq üçün bəzi məsləhətlər:
- Əlavə faizlərin qarşısını almaq və hesablarınızı vaxtında ödəmək üçün qalıqları aşağı saxlayın.
- Kredit kartlarına sahib olmaq yaxşıdır, amma məsuliyyətlə idarə edin. Bu, kredit hesabatınızın tarixçəsini saxlayır. Kredit kartı tarixçəsi olmayanlar daha yüksək kredit riski hesab olunur.
- Kredit konsolidasiya krediti ilə borc ətrafında hərəkət etməkdən çəkinin. Əksinə bunun üçün pul ödəyin.
- Mövcud krediti artırmaq üçün birdən çox yeni kredit kartı açmayın. Ödəyə bilməyəcəyiniz daha çox borc yığmaq riskiniz var.
Kiminsə pulunu ağıllı idarə etmək səyinə baxmayaraq, bəzən maddi çətinliklər iş itkisi, sağlamlıq vəziyyəti, boşanma və ya digər həyat hadisələri səbəbindən baş verir.
Əgər dolanışıqda çətinlik çəkirsinizsə, kreditorlarınızla və ya kömək üçün kredit məsləhət xidmətlərində ixtisaslaşmış qanuni qeyri-kommersiya agentliyi ilə əlaqə saxlayın. Konsolidasiya edilmiş borcun maliyyə stressinin yükünü azaltmağa necə kömək edə biləcəyini görmək üçün bunu ən qısa zamanda edin. Nə qədər gözləsən, bir o qədər çətinliklə qarşılaşacaqsan. Borc konsolidasiyası tez -tez bu vəziyyətlərdə ən yaxşı alternativdir və bir məsləhətçi prosesdə sizə kömək edə bilər.
Kredit kartı borcunu konsolidasiya etməyin ən yaxşı yolları bunlardır
Kredit kartı borcunu a aşağı faiz dərəcəsi borclu ailələrə borclarını ödəməyə imkan verir borclar daha sürətli və eyni zamanda ödəyin daha az maraq . Balans köçürmə kredit kartlarından şəxsi kreditlərə qədər, borcu tez və ucuz ödəməyin ən yaxşı yolunu tapmaq üçün bir neçə variantı nəzərdən keçirəcəyik.
Kredit kartı borcunu birləşdirməyin ən yaxşı üç yolu və hər bir metodun müsbət və mənfi cəhətləri bunlardır.
1. Balans köçürülməsi üçün kredit kartından istifadə edin
Bir qədər ironikdir, amma kredit kartları kredit kartı borclarını möhkəmləndirmək və aradan qaldırmaq üçün ən yaxşı vasitələrdən biridir. Bir çox kartlar, borclu kart sahibləri nəzərə alınmaqla, 21 aya qədər olan balans köçürmələrində 0% faiz dərəcəsi olan təkliflərlə hazırlanmışdır.
Balans köçürmə kredit kartı seçərkən iki şeyi nəzərə almaq lazımdır: köçürülmüş qalıqlar üzrə ilk 0% faiz dövrünün müddəti və kart sahibinin çəkdiyi qalıq köçürmə haqqı.
Borcunu daha tez ödəyə bilənlər bir müddətə malik bir karta üstünlük verə bilərlər APR 0% balans köçürmə haqqı qarşılığında balans köçürmələri ilə əlaqədar 0% daha qısa giriş. Digərləri, 0% -dən çox olan ilkin faiz müddətini açmaq üçün kiçik bir balans köçürmə haqqı ödəməyi üstün tuta bilərlər.
Balans köçürmələri üçün ən yaxşı kredit kartları siyahımızdan aşağıdakı üç kart seçildi.
| Chase Slate® | 15 hesablama dövrü | Təsdiq edildikdən sonra 60 gün ərzində balans köçürmələri üçün heç bir ödəniş alınmır. Bundan sonra, ödənişlər köçürülən məbləğin 5 ABŞ dollarına və ya 5% -ə qədər artır. |
| Citi Sadəlik® | 21 faktura dövrü | 5 dollar və ya köçürülən məbləğin 3% -i, hansının daha çox olması. |
Məlumat mənbəyi: kart emitentləri.
15 hesablama dövrü (təxminən 15 ay) ərzində ödənilə bilən qalıqlar üçün Chase Slate ® aşkar qalibdir. Seçilmiş kart sahibləri nəzəri olaraq balanslarını ilk bir neçə dəqiqədə köçürə bilərlər Hesab açıldıqdan 60 gün sonra , 15 faktura dövrünün 0% faiz müddətində qalıqlarınızı ödəyin və buna görə də bir qəpik faiz də çəkmədən kredit kartı borcunuzu tam ödəyin. və ya dərəcələr.
Citinin Sadəliyi ® balansını daha uzun müddət ərzində ödəməyi gözləyən kart sahibləri üçün daha yaxşı bir seçim ola bilər. Xüsusilə, kart, 21 faktura dövrü və ya təxminən 21 ay əhatə edən heyrətamiz 0% bir giriş dövrü təqdim edir. Bununla birlikdə, balans köçürmə haqqı, 3% ödənişin 5000 ABŞ dolları balans köçürməsində 150 dollara qədər artacağını nəzərə alaraq, daha sürətli ödənilə bilən qalıqlar üçün daha az gəlirli edə bilər. Ehtiyac yoxdursa, balansı ödəmək üçün daha uzun müddət ödəniş etmək səmərəsizdir.
Ən yaxşı strategiya, balans köçürmə haqqı olmayan kartlarla başlamaqdır, hətta 0% daha qısa bir giriş dövrü olsa belə. Chase Slate ilə işə başlayın ® məsələn, təqdimat dövründə qalıqları mümkün qədər ödəmək və sonra qalan qalığı Citi sadəliyinə köçürmək ® qalan qalığı ödəməyi bitirmək.
Citi Simplicity® və Chase Slate® yalnız yaxşı kredit skorları tələb edir balans köçürmələri üçün onları daha yaxşı bir ilk kart halına gətirir, xüsusən də kredit hesabınız yüksək kredit kartı qalıqlarından təsirlənir.
2. Fərdi krediti nəzərdən keçirin
Şəxsi kredit, kredit kartı borcunu konsolidasiya etmək və ödəmək üçün yaxşı bir yol ola bilər, ancaq borcu ödəmək üçün balans köçürmə kredit kartından daha bahalı bir yoldur.
Federal Ehtiyat Sisteminin məlumatlarına görə, 24 aylıq fərdi kreditin orta faiz dərəcəsi fevral ayında illik 10% -dən bir qədər çox idi. Bu, ən yaxşı sövdələşmələrdə mövcud olan 0% APR -dən xeyli yüksəkdir.
Əlbəttə ki, əla kredit balları olan borcalanlar üçün daha aşağı faizlər mövcuddur. Bir çox bank, əla krediti olan insanlar üçün 24 aydan 36 aya qədər olan şəxsi kreditlər üçün təxminən 5% nisbətində faizlər göstərir. Yenə də bu bir həlldir, amma əla krediti olan insanlar üçün belə balans köçürmə kartından daha bahalıdır. Şəxsi krediti ikinci ən yaxşı həll yolu kimi qiymətləndirirəm və yalnız mövcud qalıqları yenidən maliyyələşdirmək üçün kifayət qədər böyüklükdə bir balans köçürmə kartı tapa bilmədiyiniz təqdirdə araşdırmağa dəyər.
3. Ev sərmayənizdən istifadə edin
Borcları aşağı faizlə konsolidasiya etmək və bir neçə il ərzində (beş ildən 15 ilə qədər, bəzi hallarda) ödəmək üçün bir ev kapital krediti istifadə edilə bilər. Əlavə bir fayda olaraq, ipoteka faiz vergisi endirimi sayəsində ev kapital krediti üzrə ödədiyiniz faiz vergidən düşülə bilər. Kvalifikasiyalı borcalanlar, vergi güzəştləri nəzərə alındıqdan sonra təsirli bir faiz dərəcəsinin 3% -dən aşağı düşə biləcəyi 4% -ə qədər aşağı faiz dərəcələri əldə edə bilərlər.
Ancaq aşağı faiz dərəcələrinə və krediti ödəmək üçün daha uzun müddətə keçmədən əvvəl mənfi cəhətləri düşünün. Birincisi, aşağı faiz dərəcəsi bir möcüzə ola bilər. Faiz faizinin bir hissəsini ortadan qaldıraraq, bir ev kapitalı krediti üzrə aşağı faiz təmin etmək üçün böyük məbləğdə ilkin ödəniş və qiymətləndirmə xərcləri ödəməli ola bilərsiniz. Üstəlik, anderraytinq prosesinin başa çatması bir neçə həftə və ya ay çəkə bilər, şəxsi kredit və ya balans köçürmə kartı bir neçə gün ərzində açıla bilər və bir həftədən az müddətdə istifadəyə hazır ola bilər.
Ayrıca, bir ev kapital krediti, borcu konsolidasiya etmək üçün inanılmaz dərəcədə riskli bir yoldur. Kredit kartı və ya şəxsi krediti ödəməsəniz, mümkün olan ən pis nəticə sizi iflas ərizəsi verməyə məcbur edən məhkəmə qərarıdır. Bir ev krediti ödəməsəniz, ən pis vəziyyət ssenarisi daha pisdir: defolt, iflas və evinizin girov götürülməsi.
Bu, borc götürməyin yüksək riskli bir yoludur və bankların təklif etdiyi aşağı faizlər, bankların ev kreditləri yazarkən aldıqları aşağı riskləri əks etdirir. Banklar bu cür kreditləri sevirlər, çünki bilirlər ki, ödəmələrinizi etməsəniz, evinizi götürə bilər, girov hərracında sata bilər və pulunuzun hamısını olmasa da geri ala bilər. Borc alan, dağıdılmış bir kreditlə qalacaq və yeni bir yaşayış yeri axtaracaq.
Kredit borclarını yalnız yaxşı bir yol olduğunu düşündüyünüz üçün deyil, borcları birləşdirmək üçün əla bir yol olaraq təqdim etdikləri üçün qeyd etdiniz. Həqiqət budur ki, onları kredit kartı borcunu yenidən maliyyələşdirməyin ən pis yollarından biri olaraq görürəm, çünki risk çox böyükdür və bir neçə il ərzində kredit kartı borcunu yavaş -yavaş ödəməyi təşviq edirlər, nəticədə əsas pula deyil, faizlərə daha çox pul xərclənir.
Kredit kartı borcunu birləşdirməyin ən yaxşı yolu
Bir ev sərmayəsi krediti üçün əhəmiyyətli bir risk nəzərə alınmaqla, kredit kartı borcunu yenidən maliyyələşdirmək üçün tamamilə ləğv edilməli olduğunu düşünürəm. İkinci bir ipoteka və ya ev kapital krediti təklif edən yeganə üstünlük, qalığı ödəmək üçün daha çox vaxtdır. Dezavantajlar, haciz riskinin artması, potensial yüksək ilkin xərclər (qiymətləndirmə və sənədləşdirmə haqları) və anderraytinq prosesinə sərf olunan əlavə vaxt və enerjidir.
Bu, şəxsi kredit və ya balans köçürməsini mümkün olan ən yaxşı seçim olaraq qoyur. Mənim fikrim budur 0% balans köçürmə kartları olanlardır getmək üçün yol . İdeal balans köçürmə strategiyası belədir: kredit köçürmə kartı açın balans 0% balans köçürmə haqqının az olması və ya olmaması ilə, qalıqlarınızı karta köçürün və sonra fiziki kartı daxil olmaq üçün əlverişli olmayan bir yerdə saxlayın. Köhnə borcları ödəyərkən yeni qalıqlar yığmaq istəyindən qaçmaq üçün köhnə kredit kartlarını gizlədin və hər ay büdcəyə nağd və ya debet istifadə etməyə başlayın.
Qalıqları ödəmək üçün daha çox vaxta ehtiyacı olanlar bundan sonra narahat ola bilərlər. 0% giriş müddəti bitdikdə qalıqları köçürmək üçün istifadə edilə bilən 0% APR balans köçürmə kartlarında heç bir çatışmazlıq yoxdur. Borcun idarə oluna bilməyəcək qədər böyük olduğu ortaya çıxsa, kart sahibləri balansını möhkəmləndirmək üçün evlərini riskə atmadıqlarından və ya fərdi kredit üçün daha yüksək faiz dərəcələri daşımaq məcburiyyətindən azad ola bilərlər.
Bir az əlavə edin pul cüzdanınıza əlavə
Gündəlik xərclər üçün nağd pul geri kredit kartlarından istifadə etməyin cibinizi əlavə pulla doldurmağın ən asan yollarından biri olduğunu bilirdinizmi?
Bu doğrudur . Və bu ilk seçim gördüyümüz ən gəlirli kartlardan biridir. Ən yüksək reytinqli geri qaytarma kartı olmağımızın bəzi səbəbləri:
- 5% -ə qədər geri pul qazana bilərsiniz
- İllik ödənişlərdə 0 dollar ödəyərək 1,148 dollar (və ya daha çox) dəyər əldə etmək asandır
- 0% ilkin APR ilə bir ildən çox alış və VƏ balans köçürmələrinə olan faizdən qaçınmaq olar
Ancaq ən vacib: ilk ildə pul mükafatlarınızı əhəmiyyətli dərəcədə artırmaq asandır.
Məzmun